中新经纬9月6日电近日，兴业银行召开2024年中期业绩说明会，就外界关注的重要议题与投资者等展开交流。其中期报告数据显示，上半年，兴业银行营业收入、净利润同比增速由负转正；实现营业收入1130.43亿元，同比增长1.80%。兴业银行表示，业绩增长主要得益于息差降幅的收窄、生息资产的增长和市场交易机会的把握。
管理负债成本主动性提升
近年来，银行持续让利实体经济，部分银行净息差压力增大。金融监管总局披露的数据显示，截至今年二季度末，商业银行净息差为1.54%，与上季度末持平，仍处在历史低点。银行管理负债成本的主动性显著提升。
为应对净息差压力，在中国六大国有银行集体官宣调降存款挂牌利率后，7月末，包括兴业银行在内的全国性股份制银行开启银行业新一轮存款“降息”。上半年，兴业银行存款付息率为2.06%，同比下降20个基点，已降至同类型股份制商业银行中位数。
“稳规模”“降成本”是息差压力下兴业银行负债管理的重点。兴业银行表示，银行将拓展低成本结算性存款作为推动负债高质量发展的关键，深入推进“织网工程”，大力拓展代发、收单、供应链金融等业务；在保持存款规模稳健增长的基础上，付息成本明显下降。
在降低存款利率之外，兴业银行还通过保持贷款投放力度，稳住贷款投放量等来对冲息差压力。兴业银行中期报告显示，上半年兴业银行贷款(不含票据)增加2336亿元，增幅4.5%，基本上做到了早投放早收益。在贷款定价管理上，贷款收益率下降31个基点，但降幅在上市股份行中处于比较好的水平。
应注意的是，尽管上半年商业银行净息差仍继续回落，但收窄幅度已有放缓趋势——今年一季度，商业银行净息差环比跌幅为15个基点，低于去年同期的17个基点。
在4月市场利率定价自律机制发布《关于禁止通过手工补息高息揽储维护存款市场竞争秩序的倡议》叫停存款“手工补息”后，商业银行在二季度也进行了集中落实整改，缓释了存款成本压力。兴业银行预计，下半年该行整体息差还会收窄，会好于年初制定的1.80%的预算目标。
兴业银行中期业绩说明会提及，上半年经营业绩有所好转，除了息差降幅收窄因素，还得益于生息资产的增长和市场交易机会的把握，上半年利息净收入和其他非息净收入同比增长4.22%和8.7%。拓展中间业务释放动能也成为兴业银行下半年经营的重点。
中央财经大学副教授、蓝源资本研究院副院长刘春生表示，在资管新规和居民财富需求多元化的背景下，包括财富管理、代理服务、托管业务等中间业务，有利于银行提高非利息收入的占比，降低对息差及资本金的依赖，增强银行的盈利能力。
从构成看，财富管理是银行中间业务的重要组成。截至报告期末，兴业银行零售金融资产(银行口径，不含三方存管市值)余额3.2万亿元，较上年末增长4.90%。其中，兴银理财日均规模2.3万亿元，较上年末增长4.92%，理财新产品收入同比增长4.18%；基金、保险代理销售量同比增长243.41%、23.46%。
作为中间业务另一重要支柱，兴业银行资产托管业务在上半年结构持续优化，规模继续保持稳定。截至报告期末，兴业银行在线托管产品4.7万余只，根据中国银行业协会托管业务专业委员会数据，托管产品只数保持全行业第二位；资产托管业务规模16.30万亿元，较上年末增长1.63%；报告期内实现托管中间业务收入17.66亿元，同比增长3.70%，市场占有率同比提升0.52个百分点。
投资银行与绿色银行、财富银行同为兴业银行“三张名片”之一，在兴业银行扩大中间收入，广开财路经营策略中作出贡献。上半年，兴业银行非金债承销位列行业第二，并购融资、银团融资同比增长32.16%、50.88%。兴业银行还大力拓展FICC等轻资占业务，上半年，通过跨市场、跨产品组合策略交易，兴业银行实现外汇及贵金属衍生品交易营收达17.2亿元。
明确战略目标发挥特色业务优势
在明确战略目标、发展特色业务上，2022年，兴业银行中期业绩转正围绕五篇大文章发力五大新赛道兴业银行就提出“巩固基本盘，布局新赛道”，加快科创金融、普惠金融、能源金融、汽车金融、园区金融“五大新赛道”发展。“五大新赛道”与中央金融工作会议提出的科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”高度契合。
上半年，兴业银行不断优化贷款结构，继续推动“五大新赛道”与“五篇大文章”融合发展。从贷款结构看，绿色贷款、科技贷款、普惠贷款占当期贷款(不含票据)新增比重为45.41%、32.76%、20.37%，其中，科技型企业绿色贷款增量占当期贷款(不含票据)新增比重的17.3%。
兴业银行围绕“五大新赛道”“五篇大文章”在产品上进行金融服务创新。在中国新能源汽车发展迅速的当前，围绕汽车金融场景生态新变化和客群新需求，推动重点客户及行业客群拓展，支持新能源汽车与汽车产业链相关科技型企业发展。比如，在“用车”“换车”场景建设上，通过定制化方案稳步推进与出行及二手车领域头部平台及客户合作，以服务“绿色金融”。
“金融‘五篇大文章’不仅是金融业发展的战略重点，更是中国经济转型升级的重要抓手。银行积极拓展新能源等绿色项目和三农、小微普惠金融项目等金融‘五篇大文章’所提及的产业目标，不但能培育新的业务增长点，提升盈利能力，对整个金融行业抓住机会转型，助力中国经济高质量发展也有重要意义。”刘春生表示。(中新经纬APP)
